Najczęściej zadawane pytania i odpowiedzi
Szukasz dodatkowych informacji o naszych produktach i usługach? Zachęcamy do przeczyania najczęściej zadawanych pytań i odpowiedzi.
Wybierz temat
Dotyczące klienta
- Prowadzę działalność gospodarczą jako osoba fizyczna, czy mogę korzystać z usługi faktoringu?
Tak, usługę faktoringu oferujemy niezależnie od formy prawnej potencjalnego klienta.
- Rozpocząłem działalność 3 miesiące temu, czy mogę skorzystać z faktoringu?
Z reguły oferujemy nasze usługi firmom, które działają min. 12 miesięcy, ale jeśli oferowany produkt jest powtarzalny i znany, a odbiorcy mają dobry standing finansowy, to możemy złożyć ofertę.
- W ostatnich latach nasza firma miała malejące obroty w związku z restrukturyzacją, czy mogę skorzystać z faktoringu?
W tej sytuacji musimy poznać portfel odbiorców i podjąć decyzję o współpracy indywidualnie. Jeśli spadek obrotów rok do roku nie był większy niż 20 %, to jest szansa na zawarcie umowy.
- W ostatnim roku nasza firma wykazała stratę, czy mogę skorzystać z faktoringu?
Jeśli mimo straty firma ma dodatnie kapitały własne, to przygotujemy ofertę.
- W ostatnim roku osiągnąłem przychody ze sprzedaży ca 3 mln zł, czy mogę skorzystać z faktoringu?
Jak najbardziej tak. Współpracujemy z Klientami, których roczne obroty przekraczają 2,5 mln PLN.
- W ramach działalności gospodarczej prowadzę usługi budowlane dla osób fizycznych, czy otrzymam ofertę faktoringu?
Niestety, w tym przypadku nie. Faktoring możemy oferować dla firm, które oferują swoje usługi z odroczonym terminem płatności oraz nie są one wykonywane na indywidualne zamówienie.
Dotyczące odbiorców do faktoringu
- Chcemy sprzedać nasze należności do faktora bez regresu, ale mamy własną polisę ubezpieczeniową, czy jest to możliwe?
W większości przypadków tak. Możemy zawrzeć tzw. Umowę trójstronną, o ile polisa jest zawarta z ubezpieczycielem, z którym mamy podpisane takie porozumienie.
- Czy są ograniczenia w terminie płatności faktur sprzedawanych faktorowi?
Tak. Kupujemy i finansujemy faktury z terminem płatności dłuższym niż 7 dni i krótszym niż 360 dni. Opóźnienie w zapłacie nie może przekroczyć dodatkowych 30 dni po terminie zapłaty.
- Działamy w ramach grupy kapitałowej, do której należy 5 firm, ale mają jednego właściciela, czy faktury pomiędzy tymi spółkami mogą być sfinansowane?
Nie finansujemy faktur wobec odbiorców powiązanych osobowo, kapitałowo lub organizacyjnie (np. franchising).
- Mamy grupę odbiorców, którzy kupują u nas rzadko lub jednokrotnie, czy mogę sprzedać ich należności?
Z reguły umową faktoringu obejmujemy należności do odbiorców regularnie kupujących produkty lub usługi u potencjalnego Klienta, jeśli jednorazowe transakcje są dużej wartości, lub stanowią niewielką część portfela należności można je także brać pod uwagę.
- Mamy grupę odbiorców zagranicznych w różnych krajach UE i Ameryki Południowej, czy możemy sprzedać ich należności?
Jak najbardziej tak. ING dzięki przynależności do światowej sieci faktorów może zaoferować finansowanie i przejęcie ryzyka w 100 % należności w innych krajach. Warunkiem zakupu tych należności jest potwierdzenie limitu na danego odbiorcę. Finansowanie odbywa się w walucie kontraktu, co dodatkowo chroni eksportera prze różnicami kursowymi.
- Mamy jednego dużego odbiorcę, ale chcemy sprzedać bez regresu nie wszystkie jego należności, czy to możliwe?
Niestety nie. Dla danego odbiorcy cesja bez regresu dotyczy wszystkich faktur.
- Mamy ponad 200 kontrahentów, w jaki sposób wybrać tych do faktoringu?
Najprościej będzie wybrać tych kontrahentów, których aktualne saldo należności przekracza 300 tys. zł.
- Mamy umowę kredytową z naszym bankiem, w której zabezpieczeniem jest globalna cesja należności. Czy możemy wybrać kilku odbiorców do faktoringu?
Finansujemy faktury, które nie podlegają cesji na rzecz innego banku lub faktora. W umowach z odbiorcami także nie może być umownego zakazu cesji, chyba że taki umowny zakaz zostanie zniesiony na mocy indywidualnej zgody odbiorcy.
- Sprzedajemy nasze towary do sieci i innych sklepów. W sieciach mamy umowny zapis o zapłacie po sprzedaży, czy te faktury mogą być sprzedane faktorowi?
Co do zasady nie finansujemy faktur komisowych, gdyż nieznana jest ich ostateczna wartość. Jednak z niektórymi sieciami handlowymi mamy porozumienia, na mocy których możemy podejmować indywidualne decyzje w tym zakresie.
- Sprzedajemy nasze towary do sieci i innych sklepów. W sieciach na koniec roku występują potrącenia za reklamę, czy te faktury mogą być sprzedane faktorowi?
Co do zasady tak, ale musimy sprawdzić poziom potrąceń, jeśli jest to więcej niż 6 % w skali roku, to zaproponujemy adekwatny poziom wypłacanej zaliczki.
- W jaki sposób faktury mogą być przekazywane do faktora?
Zwykle faktury są przekazywane w postaci pliku tekstowego elektronicznie. To pozwala na ich sfinansowanie nawet tego samego dnia. Natomiast u Klienta wierzytelność sprzedawana faktorowi powinna być udokumentowana fakturą i dowodem dostawy.